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今年3月5日,第十二届全国人民代表大会第三次会议上,李克强总理在政府工作报告中提出,要大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘…

内容摘要:实施互联网金融服务三农一号工程,是农业银行党委根据中央要求和金融科技发展趋势作出的重大战略部署,是新时代全面转变三农服务

今年3月5日,第十二届全国人民代表大会第三次会议上,李克强总理在政府工作报告中提出,要大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。3月6日,广东省人民政府办公厅随即发布《关于深化农村金融改革建设普惠金融体系的意见》,广东农村普惠金融发展整装待发。

实施互联网金融服务三农“一号工程”,是农业银行党委根据中央要求和金融科技发展趋势作出的重大战略部署,是新时代全面转变“三农”服务方式的战略举措。农行浙江省分行紧紧围绕总行党委“一号工程”部署,以互联网思维创新三农金融服务,在制度建设、渠道创新、营销模式、风险控制等方面作了卓有成效的探索,各项业务取得突破性进展。

作为唯一在所有县市均设有分支机构的大型国有控股商业银行,农业银行也正响应国务院、省政府的号召,在广东积极布局农村普惠金融。

“惠农e贷”破解农民融资难

自2012年下半年以来,农业银行湛江分行全面实施”金穗惠农通”工程,以惠农卡为载体,以村卫生室、农家店、日杂店等服务点为依托,以电子渠道为平台,加强农村渠道建设,使村民足不出村便能办理方便快捷的金融业务。

江桥村是个依山傍水的小村庄,苗木繁盛,果树飘香。38岁的村民吴仁权,一直怀揣着一个“农场梦”——投资建设一家休闲生态庄园。

以”金穗惠农通”工程为支撑,农业银行广东省分行更通过”互联网
三农”战略,完善县域基础金融服务体系。依托”e商管家”、”e农管家”等电商服务平台,农业银行广东省分行打通了农资直销价格下乡、特色农产品优价进城”双向”流通网络。此外,为破解”三农”领域担保难、融资难问题,农业银行广东省分行创新涉农贷款抵质押方式,在梅州蕉岭支行开展农村土地经营权抵押贷款试点,为农户提供土地资源变资产、资产变资金的可行路径。

前些年,村集体计划由村民共同参股筹建8亩生态农庄,但入股资金成了头等大事。“小股每股2000元,每人最多可投8股。”吴仁权算了算,大股要30万元起,资金成了难题。

□南方农村报记者 郑展能 通讯员 谭琼 刘鹏远 廖日鹏

很快,缺资金的惆怅被喜悦取代。“动一下手指头,就办成事儿了,30万元资金,都是在手机上弄的!”用贷来的30万元资金,吴仁权顺利实现了自己的小梦想。

广东农行积极扶持农户扩大生产,依托农行与电子商户建立的农产品产地直销服务链,新鲜采摘的荔枝被提前订购一空。

吴仁权念叨的手机上贷款,指的是农行“惠农e贷”。通过“惠农e贷”,农民在微信上就能自助贷款,随借随还,最快5分钟,贷款就能发到农民卡上。

农行广东分行力推”互联网 三农”

针对农民普遍缺乏抵押物,信用数据又缺失的现状,农行浙江省分行研发村民信贷档案系统,线下走村入户,进行整村实地建档,线上与政府合作建立20多个涉农数据交换平台,通过互联网线上抓取、分析,建成190多万户村民信贷档案。

年初以来,农业银行广东分行积极以”互联网
“思维推进县域电子渠道建设,面向普惠金融、日用消费品流通、农产品进城、农资供应”四个领域”,出台专门的电子银行服务县域”三农”工作指导意见,构筑o2o融合、服务多元、城乡互通的”三农”县域电子银行体系,以互联网运用和电子渠道建设提升”三农”服务能力。截至4月末,该行在县域农村地区布放转账电话4.8万台,设立”金穗惠农通”服务点近1.9万个,广东县域近800万人通过该行个人网银和掌上银行等享受到互联网带来的金融服务便利。

有了大数据库,“惠农e贷”应运而生。根据农民数据来源不同,农行浙江省分行研发了30多个多维度综合授信模型,用于测算贷款额度。由此,农民通过线上即可快速申请贷款,以往的抵押、担保难题得到了有效破解。

针对县域地区智能手机和移动互联网普及率不断提高的实际情况,广东农行以移动金融为抓手,大力推进远程普惠金融服务体系建设。该行充分利用掌上银行交易费用优惠、可随时随地办理各类银行业务的优势,结合网上银行、手机信使、k码支付等电子银行工具丰富的特色功能,为广大县域客户提供转账汇款、缴费充值、理财、涉农代理、助农补贴、农户小额贷款等基础金融服务。

截至2018年9月末,农行浙江省分行已投放“惠农e贷”194亿元,惠及农户10万余户,农户贷款增量、余额均列全国农行“双第一”。

以”金穗惠农通”工程为支撑,广东农行努力完善县域基础金融服务体系。该行利用”金穗惠农通”终端丰富的他行卡助农取款、电信缴费、城乡居民门诊业务即时记账和结算功能,加强与新农合、新农保、城居保、涉农财政直补等民生代理业务对接,不断加载便民缴费功能,拓展增值服务,为县域客户提供完善、便捷的日常生活消费服务,以及新农合/新农保资金结算和代理、财政直补款项结算与领取、合作集资与分红等社会保障性服务。同时,该行不断推进智付通ic卡受理环境建设,向交易量大、服务面广、助农示范效应明显的”金穗惠农通”服务点投放平板电脑、移动终端,打造服务点网络升级版。

“惠农e付”搭建普惠新渠道

广东农行依托先进的电子商务服务平台,推动o2o在县域农村地区的广泛应用,畅通”进城下乡”的农村双向商品流通渠道。该行面向农产品销售领域,为农业产业化龙头企业、专业大户提供企业网银等结算产品;协助整合专业大户、农产品收购商、消费者等供应链上下游客户资源,建立农产品产地直销服务链;积极参与各级政府建立的食品安全交易平台,协助建立原产地可追溯食品安全体系。

从早上8点起,南岳镇杏三村朋正副食品店里的顾客就没断过。小卖部的主人吴朋正40多岁,开朗健谈。他心里明白,店里生意这么好,不只是因为位置好。

同时,面向农资供应领域,利用”e商管家”、”e农管家”电子商务优势,协助大型农资供应商建立农资直销平台,以直销价格向农民提供化肥、饲料、农药、种子、薄膜等农资品,免去中间环节,降低农资成本;面向农村日用消费品流通领域,为县域批发商、农家店和农民提供网银结算和电商在线进销存服务,将城市的再加工制成品引入农村,降低农村商户的经营成本和农民生活成本。截至4月末,该行与中粮我买网、东莞菜虫网等22户电子商务客户联手,为农产品销售提供互联网平台支持。

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